Nowa doradczyni FinCEN twierdzi, że krypto to kolejny środek płatniczy

Doradca FinCEN ds. walut cyfrowych, Michele Korver, uważa, że ​​kryptowaluty to naturalna ewolucja technologii finansowej.

Michele Korver, pierwsza w historii główny doradczyni ds. walut cyfrowych w Sieci Egzekwowania Przestępstw Finansowych (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN), uważa, że ​​aktywa kryptograficzne to tylko kolejny sposób przekazywania wartości. W rozmowie z serwisem „Law360” Korver powiedziała, że kryptowaluta jest „po prostu kolejnym środkiem płatności lub transferu wartości, który rozwija się z biegiem czasu, podobnie jak każda technologia finansowa”.

Korver przedstawiła ocenę sektora aktywów cyfrowych, opisując go jako naturalną ewolucję. – Technologie finansowe ewoluują z czasem, a innowacje w zakresie płatności pieniężnych i transferu wartości będą kontynuowane. Zawsze będzie również istniało przestępcze wykorzystanie ekosystemu finansowego. Osobiście pracuję w tej przestrzeni od dawna i uważam, że te nowe technologie są fajne i interesujące – dodała.

Korver została powołana do FinCEN na początku lipca 2021 r., po przejściu na stanowisko doradcy ds. walut cyfrowych w Departamencie Sprawiedliwości USA i dziesięciu latach pracy jako asystentka adwokata w Kolorado. W swojej obecnej roli Korver będzie doradzać dyrektorowi FinCEN Michaelowi Mosierowi i wicedyrektorowi AnnaLouTirol w opracowywaniu strategii zapobiegania nielegalnym praktykom finansowym. – W szczególności dla mnie będę pomagać FinCEN w jego obowiązkach w zakresie egzekwowania ustawy o tajemnicy bankowej w odniesieniu do wirtualnej waluty wymienialnej, walut cyfrowych i technologii blockchain. Obejmuje to zapewnienie zgodności wśród tych, którzy świadczą usługi finansowe związane z kryptowalutami lub pełnią funkcję strażników finansowych tego rodzaju produktów i działań – wyjaśniła.

Korver uważa, że ​​krypto stało się nowym celem dla prawodawców ze względu na niedawną falę ataków ransomware wymierzonych w głośne firmy i infrastrukturę w USA.

Przypomnijmy, że 28 lipca 2021 r. prezydent USA Joe Biden podpisał memorandum zobowiązujące do wzmocnienia cyberbezpieczeństwa infrastruktury krytycznej po ostatnich atakach. Notatka poinstruowała Departament Bezpieczeństwa Wewnętrznego i Departament Skarbu, aby ustaliły „cele w zakresie wydajności cyberbezpieczeństwa” dla wszystkich sektorów infrastruktury krytycznej. Ustanowiła również Inicjatywę Cyberbezpieczeństwa Przemysłowych Systemów Kontroli, aby ułatwić współpracę między rządem federalnym a firmami, które zarządzają przemysłowymi systemami kontroli w kwestiach bezpieczeństwa.

FinCEN to biuro Departamentu Skarbu USA, którego zadaniem jest zbieranie i analizowanie danych o transakcjach finansowych w celu zwalczania krajowych i międzynarodowych przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

Biden zamraża proponowane przez FinCEN przepisy dotyczące kryptowalut

Nowo wybrany prezydent Stanów Zjednoczonych zamroził wszystkie procesy regulacyjne, w tym proponowane zasady FinCEN szkodliwe dla branży kryptograficznej.

Jednym z pierwszych działań podjętych przez prezydenta Joe Bidena w pierwszym dniu urzędowania było zamrożenie federalnego procesu regulacyjnego, w tym kontrowersyjnych przepisów dotyczących przechowywania portfela kryptowalutowego na własnym serwerze, zaproponowanych przez byłego sekretarza skarbu Stevena Mnuchina. Polecenie to znalazło się w memorandum Białego Domu dla szefów różnych agencji federalnych, w tym Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Dekret nie określa propozycji portfela kryptowalutowego, ale nakłada obowiązek zamrożenia wszystkich przepisów agencji oczekujących na przegląd, obowiązujących przez 60 dni od daty memorandum.

Wielu komentatorów wypowiedziało się w kontekście tych decyzji z dużym uznaniem. Jake Chervinsky z Compound Finance General Council zakomunikował:
„Ciężko walczyliśmy i zdobyliśmy prawo do odetchnięcia i zresetowania sił. Janet Yellen to nie Steve Mnuchin. Jestem optymistyczny.”

Propozycja przechowywania portfela została złożona przez FinCEN 18 grudnia 2020 r. pod rządami byłego sekretarza skarbu USA Stevena Mnuchina. Gdyby doszło do realizacji tej koncepcji, wymagałoby to od banków i firm świadczących usługi pieniężne składania raportów, prowadzenia rejestrów i weryfikowania tożsamości klientów, którzy dokonują transakcji do i z prywatnych portfeli kryptowalut. Propozycja ta została skrytykowana przez przedstawicieli branży, w tym dyrektora generalnego firmy Square, Jacka Dorseya. Powiedział on, że zbieranie nazw i adresów kontrahentów nie powinno być wymagane w przypadku kryptowaluty, tak jak nie jest to wymagane w przypadku gotówki. Komentujący stwierdzili również, że spełnienie wymogów w przypadku wielu projektów byłoby technicznie niemożliwe, ponieważ inteligentne kontrakty nie zawierają informacji o nazwie ani adresie.

Na stanowisko Sekretarza Skarbu Joe Biden wyznaczył Janet Yellen, która powiedziała, że kryptowaluty są wykorzystywane „głównie do nielegalnego finansowania”. Chervinsky uważa jednak, że Yellen może wcale nie być taka zła. – Po pierwsze, każdy jest lepszy niż sekretarz Mnuchin, który dawno temu zdecydował, że nienawidzi wszystkiego, co dotyczy kryptowalut. Po drugie, chociaż dr Yellen może nie być teraz fanką krypto, spodziewam się, że będzie otwarta na naukę i słuchanie oraz będzie postępować zgodnie z ustaloną kolejnością przy podejmowaniu decyzji w sprawie nowych przepisów – dodał.

Przepisy dotyczące monitorowania kryptowalut w USA zaczekają na nowe władze

Biuro ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych wycofuje się z wydanej pospiesznie propozycji monitorowania całej nowej gamy transakcji kryptowalutowych.

Sieć Kontroli Przestępstw Finansowych Ministerstwa Skarbu (FinCEN) poinformowała, że poszerza pole do dyskusji na temat nowych przepisów podanych do publicznej wiadomości na dwa dni przed Bożym Narodzeniem 2020 roku i niecały miesiąc przed przejęciem władzy przez nową administrację.

Zgodnie z pierwotnym założeniem nowe przepisy mają na celu określenie nowych progów dla zarejestrowanych usług finansowych – tj. giełd kryptograficznych – przeprowadzających transakcje z samodzielnie hostowanymi portfelami, które można zidentyfikować tylko po ich kluczach. Propozycja wywołała oburzenie w społeczności kryptowalut, która uznała ją za naruszenie zasad transakcji peer-to-peer, a także zasad proceduralnych rządzących amerykańskimi regulatorami.

Wydłużenie czasu na zebranie opinii wśród użytkowników kryptowalut stanowi zwycięstwo branży kryptograficznej. Jak czytamy w komunikacie, „FinCEN docenia rzeczowe odpowiedzi, które zostały już udzielone przez komentatorów i przeanalizował ponad 7500 komentarzy przesłanych w pierwotnym okresie zgłaszania uwag przez NPRM”.

Wydaje się, że FinCEN szczególnie uwiarygodnił argumenty, że istnieją różne progi między stosowaniem przepisów bankowych dotyczących transakcji gotówkowych a progami na poziomie transakcji zagranicznych w przypadku wymiany portfeli kryptowalut. Obecnie bank ma obowiązek zgłaszać każdą wypłatę lub depozyt w wysokości ponad 10 000 dolarów w gotówce. Tymczasem niesławna reguła dotycząca podróży nakazuje, aby każda transakcja o wartości przekraczającej 3000 dolarów, przybywająca do lub wyjeżdżająca ze Stanów Zjednoczonych, wymagała przekazania informacji identyfikujących podmioty dokonujące transakcji.

W rezultacie FinCEN daje 15 dni na odpowiedź na próg 10000 USD i dodatkowe 45 dni na odpowiedź na 3000 USD: „FinCEN zapewnia dodatkowe 15 dni na zgłaszanie uwag dotyczących proponowanych wymogów sprawozdawczych dotyczących informacji o transakcjach CVC lub LTDA przekraczających 10 000 USD lub zagregowanych do ponad 10 000 USD, które obejmują niezhostowane portfele lub portfele hostowane w jurysdykcjach określonych przez FinCEN. FinCEN zapewnia dodatkowe 45 dni na uwagi na temat proponowanych wymogów, zgodnie z którymi banki i MSB zgłaszają pewne informacje dotyczące kontrahentów transakcji dokonywanych przez ich hostowanych klientów portfelowych, a także proponowane wymogi dotyczące k rydokumentacji” – czytamy w komunikacie.