Tag: CBDC

Bank Japonii uruchomi pilotaż CBDC w kwietniu 2023 r.

Japonia planuje rozpocząć swój pilotaż cyfrowej waluty banku centralnego za kilka miesięcy.

Dyrektor wykonawczy banku Shinichi Uchida na spotkaniu komitetu CBDC ogłosił, że podmiot postanowił uruchomić program pilotażowy dla „cyfrowego jena” w kwietniu po zakończeniu testów proof-of-concept, które rozpoczęły się w 2021 roku.

Test pilotażowy będzie kontynuował prace nad techniczną wykonalnością „cyfrowego jena” i rozszerzy eksperyment o modelowanie ekosystemu CBDC z udziałem prywatnych firm. Jak sprecyzował urzędnik, podczas pilotażu nie będą dokonywane rzeczywiste transakcje detaliczne, a jedynie symulowane.

Wystąpienie Uchidy skupiło się na projekcie przyszłego CBDC i potrzebie konsultacji z sektorem prywatnym w sprawie alternatywnych modeli danych, architektury płatności offline i innych istotnych elementów systemu. Dla tego rodzaju konsultacji zostanie stworzone forum CBDC.

Wiadomość o pilotażu CBDC była bardzo oczekiwana, ponieważ lokalne media informowały o planach Banku Japonii jeszcze w listopadzie 2022 roku. Zgodnie z zapowiedziami co najmniej trzy japońskie megabanki i banki regionalne będą współpracować z państwowym podmiotem.

Tymczasem japońskie władze rozważają zniesienie zakazu dotyczącego zagranicznych stablecoinów, który wszedł w życie w 2022 roku. Według Japońskiej Agencji Usług Finansowych, zmiany powinny zostać uchwalone do czerwca 2023 roku. Choć nie wpuszczą one automatycznie żadnego zagranicznego stablecoina na rynek, to zielone światło otrzymają te monety, które pomyślnie przejdą poszczególne kontrole.

Zjednoczone Emiraty Arabskie planują wprowadzenie CBDC w ramach programu transformacji finansowej

Według banku centralnego, emisja CBDC rozwiązałaby problemy i nieefektywność płatności transgranicznych i pomogłaby napędzić innowacje dla płatności krajowych.

Według Khaleda Mohameda Balamy, gubernatora Banku Centralnego Zjednoczonych Emiratów Arabskich, program FIT będzie wspierał prężny ekosystem finansowy ZEA i jego przyszły wzrost. Oprócz CBDC, rząd planuje również uruchomienie zunifikowanej platformy płatności kartą, aby ułatwić wzrost handlu elektronicznego i platformy płatności natychmiastowych, aby wspierać integrację finansową i umożliwić społeczeństwo bezgotówkowe podczas pierwszego etapu programu.

Program FIT ma dziewięć inicjatyw, w tym te, które będą realizowane w pierwszym etapie. Inicjatywy po pierwszym etapie to m.in. platforma e-Know Your Customer oraz hub innowacji.

7 lutego 2023 r. organ regulacyjny ds. aktywów wirtualnych w Dubaju wydał długo oczekiwane „Pełne przepisy dotyczące produktów rynkowych”, które zawierają kompleksowe przewodniki dotyczące działań związanych z aktywami wirtualnymi dla projektów działających w emiracie. Przepisy obejmują zakaz emisji kryptowalut zwiększających anonimowość, zwanych również powszechnie „monetami prywatności” i powiązanych działań.

Cyfrowy funt mógłby współistnieć z prywatnymi stablecoinami

Wielka Brytania jest o krok bliżej do wprowadzenia cyfrowej waluty banku centralnego po wydaniu dokumentu konsultacyjnego wyjaśniającego czym byłby cyfrowy funt, który opinia publiczna nazwała „Britcoinem”.

116-stronicowy dokument konsultacyjny został wydany przez Bank Anglii i Ministerstwo Skarbu Wielkiej Brytanii. Światło dzienne ujrzał również dokument roboczy dotyczący technologii, w którym omówiono techniczne i ekonomiczne aspekty projektu. Pomimo wzrostu liczby prywatnie emitowanych stablecoinów w ostatnich latach, dokument wykazuje, że CBDC, takie jak cyfrowy funt, mogą współistnieć w tym, co oczekuje się, że będzie „mieszaną gospodarką płatniczą”. 

„W znacznie podobny sposób, w jaki gotówka istnieje obok prywatnych pieniędzy, cyfrowy funt nie musi być dominującą formą pieniądza, aby spełnić swoje cele polityki publicznej. Cyfrowy funt może istnieć obok innych form pieniądza, w tym stablecoinów” – czytamy w dokumencie.

Podczas gdy Bank Anglii i Ministerstwo Skarbu mają nadzieję, że cyfrowy funt zostanie uruchomiony najwcześniej w 2025 roku, na tym etapie podmioty nie są w 100% pewne, że projekt w ogóle zostanie uruchomiony. „Bank i HM Treasury uważają, że cyfrowy funt będzie prawdopodobnie potrzebny w Wielkiej Brytanii, choć na tym etapie nie można podjąć decyzji o jego wprowadzeniu” – stwierdzono w dokumencie.

Z raportu wynika, że głównym motywem wprowadzenia cyfrowego funta jest zapewnienie, że pieniądze brytyjskiego banku centralnego pozostaną „kotwicą zaufania i bezpieczeństwa” w systemie monetarnym kraju oraz „promowanie innowacji, wyboru i efektywności w płatnościach krajowych”. Aby osiągnąć ten cel, e-GBP musiałby zostać w dużej mierze przyjęty w ekosystemie detalicznym poprzez serię partnerstw publiczno-prywatnych.

„Aby funt cyfrowy mógł odegrać rolę, jaką odgrywa gotówka w zakotwiczeniu systemu monetarnego, musi być użyteczny i wystarczająco przyjęty przez gospodarstwa domowe i przedsiębiorstwa” – napisano.

Użytkownicy będą mogli uzyskać dostęp do e-GBP poprzez połączenie z prowadzonym przez sektor prywatny API, które z kolei bedzie łączyło się z księgą główną. Umożliwione zostaną także inne funkcje programistyczne, w tym inteligentne kontrakty i atomowe swapy, które umożliwiają przemieszczanie się aktywów pomiędzy sieciami.

Podczas gdy dokument stwierdza, że sektor prywatny pomógłby zbudować taką infrastrukturę, rozważa również nałożenie indywidualnych limitów od 10 tys. do 20 tys. funtów brytyjskich (równowartość 12 tys. do 24 tys. dolarów), aby zasadniczo uniemożliwić jego wykorzystanie jako konta oszczędnościowego.

Saudyjski bank centralny nadal bada CBDC

Bank centralny Arabii Saudyjskiej podkreślił, że nie podjęto decyzji o uruchomieniu CBDC, ale nadal będzie badał przypadki jego użycia.

Saudyjski Bank Centralny (SAMA) intensyfikuje badania nad cyfrowymi walutami banku centralnego (CBDC), ale nie ogłosił jeszcze szczegółów dotyczących jego wdrożenia.

W biuletynie z 23 stycznia, bank stwierdził, że pracuje nad fazą projektu, który skupia się na krajowych przypadkach użycia CBDC we współpracy z lokalnymi bankami i fintechami. Podmiot potwierdził jednak, że nie ma jeszcze żadnej decyzji w sprawie uruchomienia takiej cyfrowej waluty. „Saudyjski Bank Centralny podkreśla, że chociaż nie podjęto żadnej decyzji dotyczącej wprowadzenia CBDC, nadal skupia się na badaniu korzyści i potencjalnych zagrożeń związanych z wdrożeniem CBDC” – napisano w komunikacie.

Obecnie bank bada kilka aspektów emitowanej przez państwo waluty cyfrowej, w tym wpływ ekonomiczny, gotowość rynku i zastosowania rozwiązania płatniczego opartego na CBDC. Podmiot zamierza również dokonać przeglądu polityki, prawa i rozważań regulacyjnych. Ruch ten jest częścią “Saudi Vision 2030” – inicjatywy mającej na celu zmniejszenie zależności Królestwa od ropy naftowej, dywersyfikację gospodarki i rozwój sektorów usług publicznych, takich jak zdrowie, edukacja, infrastruktura, rekreacja i turystyka.

Według gubernatora Saudyjskiego Banku Centralnego, H.E. Fahada Almubaraka, lokalne banki i firmy płatnicze będą mocno zaangażowane w projekt i wdrożenie CBDC.

Saudyjski Bank Centralny z powodzeniem przeprowadził eksperyment CBDC o nazwie „Project Aber” w 2019 roku. W celu zbadania, czy technologia blockchain może przyczynić się do płatności transgranicznych podmiot współpracował wówczas z Bankiem Centralnym Zjednoczonych Emiratów Arabskich, Banki wydały raport na temat swoich ustaleń pod koniec 2020 roku, stwierdzając, że podwójnie emitowane CBDC było technicznie wykonalne dla płatności transgranicznych i dało znaczącą poprawę w stosunku do scentralizowanych systemów płatności pod względem odporności architektonicznej.

Jak podaje amerykański think tank Atlantic Council, na chwilę obecną na świecie jest 11 państw, które w pełni wdrożyły CBDC, a 17 prowadzi pilotaż cyfrowej waluty banku centralnego.

Cyfrowy juan z funkcjonalnością inteligentnego kontraktu

Cyfrowa waluta banku centralnego Chin (CBDC) doczekała się w ostatnich dniach nowych przypadków użycia, w tym kupowania papierów wartościowych i dokonywania płatności offline.

Funkcja inteligentnego kontraktu została uruchomiona w aplikacji Meituan, chińskiej aplikacji oferującej usługi detaliczne i dostawy żywności. Kiedy użytkownicy Meituan składają zamówienie i płacą swoim portfelem e-CNY, inteligentny kontrakt uruchamia się i wyszukuje słowa kluczowe w liście zakupionych przez nich przedmiotów. Jeśli okaże się, że użytkownik kupi coś, co znajduje się na liście słów kluczowych na dany dzień, bierze udzial w losowaniu, w którym można wygrać część nagrody. Nagrodą jest udział w „czerwonej kopercie”, zawierającej 8888 juanów czyli równowartość 1300 dolarów. “Czerwone koperty” (hongbao) to małe paczki tradycyjnie używane do obdarowywania pieniędzmi w okolicach chińskiego Nowego Roku – czynność ta jest postrzegana jako gest szczęścia.

Przypomnijmy, że w grudniu 2023 r. , aplikacja portfelowa e-CNY wprowadziła funkcję dla użytkowników, która pozwala na wysyłanie cyfrowych czerwonych kopert w celu zwiększenia adopcji kryptowalut.

W ostatnim czasie chiński juan został po raz pierwszy użyty do zakupu papierów wartościowych. Inwestorzy mogą również używać CBDC do zakupu papierów wartościowych za pomocą aplikacji mobilnej dla Soochow Securities, lokalnej firmy maklerskiej.

Aplikacja cyfrowego portfela juanów również otrzymała aktualizację, a użytkownicy mogą teraz dokonywać płatności zbliżeniowych za pomocą telefonów z systemem Android, nawet jeśli ich urządzenie jest pozbawione internetu lub zasilania

10 stycznia 2023 r. Ludowy Bank Chin po raz pierwszy uwzględnił chińskiego juana w raportach dotyczących obiegu walut, ujawniając, że CBDC stanowił w przybliżeniu 0,13% z 10,47 bilionów juanów (1,54 bilionów dolarów) w obiegu na koniec 2022 roku.

Unijni ministrowie wypowiedzieli się na temat cyfrowego euro

Eurogrupa potwierdziła swoje poparcie dla badań nad cyfrowym euro i zauważyła, że niektóre z rozważanych elementów projektu i użytkowania będą wymagały podjęcia decyzji politycznych.

Ministrowie finansów z krajów strefy euro po spotkaniu w Brukseli wydali oświadczenie w sprawie wprowadzenia cyfrowego euro. Eurogrupa spotyka się regularnie, aby omówić polityczne wymiary potencjalnej waluty cyfrowej. Warto w tym miejscu podkreślić, że oświadczenie zbiega się w czasie z publikacją dokumentu Europejskiego Banku Centralnego (EBC) „stock taking”, szczegółowo opisującego postępy w projektowaniu cyfrowego euro. 

Oświadczenie Eurogrupy dotyczyło potrzeby informowania przez Europejski Bank Centralny i Komisję Europejską Eurogrupy i państw członkowskich UE o postępach w tworzeniu cyfrowego euro, które jest w fazie badań. „Eurogrupa uważa, że wprowadzenie cyfrowego euro, jak również jego główne cechy i wybory projektowe wymagają decyzji politycznych, które powinny być omawiane i podejmowane na szczeblu politycznym” – czytamy w dokumencie.

Grupa wymieniła obserwowane przez siebie kwestie, do których zaliczyła wpływ cyfrowej waluty na środowisko, prywatność, stabilność finansową i powiązane z tym zagadnienia. Wyraziła również zainteresowanie planami państw członkowskich Unii Europejskiej spoza strefy euro w odniesieniu do walut cyfrowych banku centralnego. „Z zadowoleniem przyjmujemy również zamiar Komisji Europejskiej, aby w pierwszej połowie 2023 roku złożyć wniosek legislacyjny, który ustanowiłby cyfrowe euro i uregulował jego główne cechy, z zastrzeżeniem decyzji współustawodawców” – czytamy w dokumencie.

Wspomniana propozycja ta ma pojawić się przed przeglądem przez Radę Prezesów Europejskiego Banku Centralnego wyników fazy badawczej waluty cyfrowej w trzecim kwartale 2023 roku.

Oświadczenie Eurogrupy pojawiło się dzień po tym, jak były doradca Banku Anglii opublikował artykuł redakcyjny w gazecie “Financial Times”, w którym stwierdził, że tworzenie CBDC nie jest warte ponoszenia kosztów i ryzyka.

Nigeria ma stworzyć ramy prawne dla stablecoinów

Raport „Nigeria Payments System Vision 2025” opracowany przez Centralny Bank Nigerii rozważa rozwój ram regulacyjnych dla potencjalnego wdrożenia stablecoina.

Według dokumentu istnieje potrzeba opracowania ram, biorąc pod uwagę, że stablecoiny prawdopodobnie staną się mechanizmem płatniczym w tym kraju. Raport zwraca również uwagę na regulację początkowych ofert monet (ICO), podkreśla obecny brak regulacji w tym obszarze, powodujący straty inwestorów. Centralny Bank Nigerii widzi jednak potencjał w przyjęciu ICO jako nowego podejścia do pozyskiwania funduszy na projekty kapitałowe, pożyczki peer-to-peer i crowdfunding. Stąd potrzebne są również ramy regulacyjne w przypadku przyjęcia rozwiązania inwestycyjnego opartego na ICO.

Segment stablecoinów i ICO w raporcie jest jednak o wiele mniejszy niż ten poświęcony nigeryjskiemu CBDC, eNairze. Bank centralny uważa ją za potencjalny środek, który umożliwi transformację w krajowej gospodarce i ma nadzieję na ostateczne wdrożenie waluty nastąpi w ciągu 3-5 lat.

W grudniu 2022 r., Nigeria zmniejszyła ilość gotówki, którą osoby fizyczne i przedsiębiorstwa mogą wypłacić, odpowiednio do 225 dolarów i 1125 dolarów tygodniowo, próbując przeforsować swoją politykę „Nigerii bez gotówki” i zwiększyć wykorzystanie eNairy.

Wskaźniki adopcji CBDC w Nigerii były niskie od czasu jej uruchomienia w 2021 roku. Centralny Bank Nigerii z trudem przekonał swoich obywateli do korzystania z cyfrowej waluty, przy czym mniej niż 0,5% obywateli zgłosiło, że korzystało z eNairy na dzień 25 października 2022 r., czyli w ciągu roku od jej uruchomienia.

Rosja rozpoczyna prace nad systemem rozliczeń CBDC

Bank Rosji będzie prowadził badania dwóch możliwych modeli transgranicznych rozliczeń CBDC.

Bank centralny Rosji ma rozpocząć prace nad systemem rozliczeń transgranicznych z wykorzystaniem cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC) w obliczu trwających sankcji w odpowiedzi na inwazję na Ukrainę.

Wiadomo już, że zbadane zostaną dwa możliwe modele rozliczeń transgranicznych. Pierwszy proponowany model zakłada zawieranie przez różne kraje odrębnych umów dwustronnych z Rosją w celu zintegrowania ich systemów CBDC. Każda umowa miałaby zapewnić, że konwersja i transfer aktywów między krajami są zgodne z zasadami określonymi w umowach. Drugi, bardziej skomplikowany model proponuje pojedynczą, przypominającą hub platformę, na której Rosja mogłaby współdziałać z innymi krajami, dzieląc się wspólnymi protokołami i standardami w celu ułatwienia płatności między połączonymi krajami.

Roman Prokchorow, szef zarządu Stowarzyszenia Innowacji Finansowych uważa, że pierwszy model jest prostszy do wdrożenia, ale mniej obiecujący dla dwustronnych interakcji między krajami. Jego zdaniem druga opcja jest bardziej zaawansowana i mogłaby zostać wdrożona jako wstępny system dwukierunkowy, z Chinami jako najbardziej prawdopodobnym partnerem, biorąc pod uwagę ich technologiczną i polityczną gotowość.

Wiceprezes Związku Banków Rosji, Aleksiej Wojlukow, powiedział, że wprowadzenie cyfrowego rubla nie zmieni ani nie poprawi globalnej sytuacji politycznej Rosji, a testy platformy CBDC mogą być podjęte tylko z krajami, które są przyjazne rosyjskiemu rządowi i gotowe technologicznie. Wcześniej Bank Rosji poinformował, że chce wprowadzić swój cyfrowy rubel do 2024 roku, ze wszystkimi bankami i instytucjami kredytowymi podłączonymi do platformy CBDC.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że Rosja stanęła w obliczu rosnących sankcji finansowych i handlowych od czasu eskalacji wojny rosyjsko-ukraińskiej, kiedy to rozpoczęła pełnowymiarową inwazję na Ukrainę pod koniec lutego 2022 roku. Od tego czasu organy państwa analizowały sposoby omijania sankcji – bank centralny rozważał wykorzystanie kryptowalut w kraju tylko w celu wsparcia handlu zagranicznego.

Bank Anglii odpowiedział na pytania dotyczące portfela CBDC

Firmy, które ubiegały się o wygranie kontraktu o wartości 244 tys. dolarów na opracowanie proof-of-concept portfela banku centralnego (CBDC) dla Banku Anglii, otrzymały odpowiedzi na zadane przez siebie pytania dotyczące projektu.

W dniu 9 grudnia 2022 r. Bank Anglii otworzył aplikacje, prosząc dostawców o złożenie wniosków. Około 20 firm złożyło swoje wnioski i przekazało pytania przed 25 grudnia. Następnie podmiot opublikował pytania zadane przez konkurujących dostawców i udzielił na nie odpowiedzi.

Wiadomo już, że Bank Anglii chce on stworzyć serwer back-end dla księgi głównej, aplikację mobilnego portfela i stronę internetową handlowca. Podmiot wyjaśnił, że nie zobowiązał się jeszcze do opracowania przykładowego portfela i wykorzysta proof-of-concept jedynie do poszerzenia swojej wiedzy. „Używamy tego PoC, aby pogłębić naszą wiedzę i zrozumienie tego, jak produkty CBDC mogłyby ewentualnie współdziałać ze sobą” – napisano w komunikacie.

Początkowo w konkursie złożono 28 aplikacji, ale ośmiu dostawców nie przeszło do kolejnego etapu. Podmioty które uzupełniły swoje wnioski to dziewięć małych i średnich przedsiębiorstw oraz 11 dużych firm. Według Banku Anglii, zamówienie zostanie udzielone wybranemu wnioskodawcy 31 stycznia.

Przypomnijmy, że 23 listopada 2022 r. urzędnicy Banku Anglii Andrew Bailey i Sir Jon Cunliffe odpowiedzieli na pytania zadane przez ustawodawców podczas wydarzenia transmitowanego na żywo. Sir Cunliffe powiedział, że spodziewa się zobaczyć rewolucję w funkcjonalności pieniądza, która jest „napędzana przez technologię”.

Władze Hong Kongu chcą przekształcić CBDC w stablecoin

Władze Hong Kongu szukają nowych projektów dla cyfrowej waluty banku centralnego , proponując emisję CBDC w formie stablecoina wspieranego przez rząd.

Wu Jiezhuang, członek Rady Legislacyjnej Specjalnego Regionu Administracyjnego Hongkongu, uważa, że przekształcenie cyfrowego dolara Hongkongu (e-HKD) w stablecoin zapewniłoby korzyści dla przyjęcia nowych technologii, takich jak Web3.

– Opcja przekształcenia e-HKD w stablecoin ma potencjał, aby skutecznie zająć się ryzykiem związanym z wirtualnymi aktywami w Web3 – powiedział Wu Jiezhuang w wywiadzie dla China Blockchain News. Jego zdaniem taki projekt cyfrowego dolara z Hongkongu pomógłby władzom zdobyć zaufanie inwestorów do branży Web3 i lepiej chronił użytkowników przed atakami hakerskimi. – Wszystkie stablecoiny, które są obecnie dostępne na rynku, są emitowane przez niektóre prywatne firmy i nie podlegają nadzorowi rządowemu – powiedział Wu, odnosząc się do niepowodzeń kilku projektów stablecoin w 2022 roku, które spowodowały efekt domina na rynku kryptowalut.

Urzędnik powiedział również, że stablecoin może być połączony ze zdecentralizowanymi finansami (DeFi) dla lepszego dostępu w ekosystemach Web3. – Rząd Hongkongu może rozważyć, czy emisja cyfrowych dolarów hongkońskich może być połączona ze zdecentralizowanymi finansami i stać się ważnym elementem infrastruktury platformy handlu wirtualnymi aktywami – zaznaczył.

Oprócz roli członka Rady Legislacyjnej Hongkongu, Wu Jiezhuang jest również członkiem założycielem G-Rocket, akceleratora startupów, który ma na celu przyciągnięcie 1 tys.  firm Web3 do założenia sklepu w mieście-państwie w ciągu najbliższych trzech lat. Urzędnik założył G-Rocket wspólnie z członkiem rady legislacyjnej Hongkongu Jonny Ng Kit-Chong w 2016 roku.

Wu Jiezhuang to kolejny urzędnik państwowy, który zwraca uwagę na potencjalne korzyści z połączenia CBDC i DeFi. Thomas Moser, członek rady zarządzającej w Szwajcarskim Banku Narodowym, powiedział we wrześniu 2022 roku, że CBDC może zapewnić większą stabilność DeFi i zmniejszyć ryzyko jej rozwoju. Wcześniej Mikkel Morch, dyrektor wykonawczy w funduszu hedgingowym aktywów cyfrowych ARK36, zasugerował, że CBDC nie musi być konkurentem dla prywatnej lub zdecentralizowanej kryptowaluty.