Tag: Bank Rezerw Indii

Bank Rezerw Indii uruchomi pilotaż detalicznego CBDC

Cyfrowa rupia ma być uzupełnieniem obecnego systemu płatności, a nie jego zamiennikiem.

Po przetestowaniu hurtowego wykorzystania swojej cyfrowej waluty Bank Rezerw Indii przygotowuje się do przeprowadzenia pilotażu detalicznego cyfrowej rupii. Pilotaż powinien rozpocząć się w ciągu miesiąca.

W programie pilotażowym udział wezmą takie podmioty jak State Bank of India, Bank of Baroda, ICICI Bank, Union Bank of India, HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank i IDFC First Bank. Na pewnym etapie pilotaż ma objąć wszystkie banki komercyjne w kraju.

Każdy bank biorący udział w próbie przetestuje CBDC na grupie od 10 tys. do 50 tys. użytkowników. Aby zintegrować nową opcję płatności, banki będą współpracować z platformami PayNearby i Bankit. Infrastruktura CBDC znajdzie się w posiadaniu National Payments Corporation of India. Cyfrowa rupia będzie przechowywana w portfelu, a nominały będą dostępne zgodnie z życzeniem klienta, tak jak żąda się gotówki z bankomatu. 

Zarówno klienci, jak i handlowcy będą musieli pobrać specjalne portfele dla CBDC. W późniejszym etapie projektu Bank Rezerw Indii planuje w pełni zintegrować go z istniejącymi usługami bankowości cyfrowej. Jak informują przedstawiciele banku, cyfrowa rupia ma być uzupełnieniem obecnego systemu płatności, a nie jego zastąpieniem.

Pilotaż segmentu hurtowego dla cyfrowej rupii został uruchomiony przez Bank Rezerw Indii 1 listopada 2022 r. Jego głównym przypadkiem użycia było rozliczanie transakcji na rynku wtórnym w zakresie rządowych papierów wartościowych. 

Bank centralny Indii tworzy plany dotyczące cyfrowej rupii

Bank Rezerw Indii przedstawił zalety i wady cyfrowej rupii, starając się zwiększyć świadomość wokół swojego projektu CBDC.

Bank przedstawił w 51-stronicowej notatce opublikowanej 7 października proponowane cechy i uzasadnienie dla opracowywanej przez siebie cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC). Podmiot hce zwiększyć świadomość na temat CBDC, które są opracowywane przez wiele banków centralnych na całym świecie, a także jasno określić cele i wybory, jak również potencjalne pozytywne i negatywne elementy wprowadzenia cyfrowej rupii w Indiach. Dokument podsumowuje kluczowe motywy emisji indyjskiej CBDC, podkreślając zaufanie, bezpieczeństwo, płynność, jak również ostateczność i integralność rozliczeń jako kluczowe elementy suwerennej waluty cyfrowej.

Głównym motywem emisji CBDC w Indiach jest zmniejszenie kosztów operacyjnych związanych z zarządzaniem fizyczną gotówką w kraju. Bank Rezerw Indii wskazuje również na poprawę włączenia finansowego, a także na coraz bardziej odporny, wydajny i innowacyjny system płatności.Ulepszone płatności transgraniczne i rozliczenia są również podkreślane poprzez obietnicę funkcji offline dla CBDC, co byłoby korzystne w odległych lokalizacjach i na obszarach bez stabilnych dostaw energii elektrycznej lub dostępu do sieci komórkowej.

Bank od dawna trzyma publiczne blockchainy i kryptowaluty na dystans, przy czym dokument nakreśla jego stały pogląd, że kryptowaluty stanowią znaczne ryzyko dla indyjskich konsumentów ze względu na zmienność rynku. „Te cyfrowe aktywa podważają stabilność finansową i makroekonomiczną Indii ze względu na ich negatywne konsekwencje dla sektora finansowego” – czytamy w dokumencie.

Przedstawiciele banku wspominają również o swoich obawach, że dalsze rozprzestrzenianie się kryptowalut zmniejszy jego zdolność do regulowania polityki pieniężnej i systemu monetarnego, które bank centralny utrzymuje jako zagrożenie dla stabilności finansowej w Indiach.

Cyfrowa rupia CBDC jest przedstawiana jako mająca te same korzyści, co publiczne kryptowaluty, a jednocześnie „zapewniająca ochronę konsumentów” poprzez unikanie tego, co opisała jako „szkodliwe konsekwencje społeczne i gospodarcze.”

Notatka idzie dalej, aby nakreślić różnice między detalicznym i hurtowym CBDC, z pierwszym służącym sektorowi publicznemu, podczas gdy drugi miałby ograniczony dostęp zaspokajany w kierunku instytucji finansowych. RBI zasugerował, że wprowadzenie obu form na indyjski rynek może być korzystne.

Indyjski bank centralny poruszył również kwestię możliwości bezpośredniej i pośredniej emisji oraz zarządzania. W przypadku emisji bezpośredniej RBI byłby odpowiedzialny za zarządzanie całym systemem, natomiast model pośredni zakładałby wykorzystanie pośredników, takich jak banki i inni dostawcy usług płatniczych.

RBI zauważył również, że CBDC oparte na tokenach byłoby preferowane do użytku detalicznego, biorąc pod uwagę jego podobieństwa w użyciu do fizycznej gotówki. Emisja CBDC oparta na rachunku byłaby rozważana dla użytkowników hurtowych.

Dokument rozważał również potencjalną infrastrukturę stanowiącą podstawę cyfrowej rupii, podkreślając konwencjonalne, centralnie kontrolowane bazy danych lub technologię rozproszonej księgi (blockchain) jako dwie opcje na stole:

„Podczas krystalizowania wyborów projektowych w początkowych etapach, rozważania technologiczne mogą być utrzymywane w sposób elastyczny i otwarty, aby uwzględnić zmieniające się potrzeby oparte na ewolucji aspektów technologicznych CBDC”.

Nota porusza również rolę fizycznej waluty w zapewnieniu anonimowości, uniwersalności i ostateczności. Biorąc pod uwagę, że transakcje cyfrowe pozostawiłyby ślad, stopień zapewnionej anonimowości jest nadal oceniany, podczas gdy RBI zasugerował, że rozsądna anonimowość dla transakcji o małej wartości, takich jak fizyczna gotówka, może być „pożądaną opcją” dla detalicznego CBDC.

Trwający rozwój cyfrowej rupii będzie prawdopodobnie obejmował dalsze zaangażowanie zainteresowanych stron i iteracyjne projektowanie w celu stworzenia CBDC, który odpowiada szerokiemu zakresowi przypadków użycia. Indyjski bank centralny podkreślił również swój zamiar, aby CBDC uzupełniało obecne formy pieniądza i zapewniało użytkownikom dodatkowe możliwości płatności cyfrowych.

Indyjski bank centralny zaangażowany w projekt cyfrowej waluty

Bank Rezerw Indii (RBI) przygotowuje się do wprowadzenia własnej waluty cyfrowej.

Jak informuje Bloomberg, prezes RBI Shaktikanta Das, wyraził determinację banku centralnego do tego, by stworzyć cyfrową rupię. Według Dasa, indyjski bank centralny jest w ten projekt „bardzo zaangażowany” i chce naśladować chiński projekt elektronicznej waluty – cyfrowego juana.

Szef RBI ujawnił również, że projekt cyfrowej rupii jest głównym celem banku centralnego. Chociaż nie ma jeszcze oficjalnej daty premiery CBDC, Das powiedział, że bank dopracowuje już protokoły technologiczne i proceduralne suwerennego systemu waluty cyfrowej.

W wywiadzie Das podtrzymał stanowisko Banku Rezerw Indii przeciwko kryptowalutom, wyrażając obawy, że stanowią one zagrożenie dla stabilności finansowej Indii.

Spekulacje na temat zakazu używania kryptowalut w Indiach słychać już od jakiegoś czasu. Podobno promotorzy pierwszych ofert publicznych zaczęli wydawać oświadczenia, w których stwierdzili, że sprzedadzą swoje aktywa kryptograficzne w ciągu 24 godzin od wprowadzenia rządowego zakazu.

Interesariusze kryptowalut w Indiach po raz kolejny muszą bronić swojej branży w obliczu polityki rządu. W marcu 2020 roku Sąd Najwyższy uchylił wcześniejszy zakaz RBI dotyczący banków komercyjnych obsługujących giełdy kryptowalut. Wcześniej, w lutym 2020 r., były dyrektor ds. technologii w Coinbase, Balaji Srinivasan, zbadał rzekomy zakaz kryptowalut. Według niego zakaz kryptowalut byłby podobny do zakazu „finansowego internetu”.

Jednak władze rządowe nie są jedynymi podmiotami nastawionymi negatywnie do kryptowalut na indyjskim rynku. Niedawno inwestor-miliarder Rakesh Jhunjhunwala, nazywany „hinduskim Warrenem Buffettem”, wezwał do wprowadzenia zakazu kryptowalut, dodając, że RBI powinno nadać priorytet tworzeniu cyfrowej rupii.

Bank Rezerw Indii powstał 1 kwietnia 1935 roku zgodnie z postanowieniami ustawy o banku rezerw Indii z 1934 roku. Centrala Banku Rezerw początkowo znajdowała się w Kalkucie, ale została przeniesiona na stałe do Bombaju w 1937 roku. W Centrali urzęduje Prezes. Tam też tworzona jest polityka banku. Choć pierwotnie stanowił własność prywatną, od nacjonalizacji w 1949 roku, Bank Rezerw jest w pełni własnością rządu Indii.