Tag: bank centralny

Banki centralne UE pracują nad rozliczeniem aktywów w oparciu o DLT

Banca d’Italia i Deutsche Bundesbank podzieliły się doświadczeniami na temat rozliczeń opartych na technologii rozproszonej księgi rachunkowej.

Europejskie banki centralne intensyfikują wysiłki na rzecz wykorzystania technologii rozproszonej księgi (DLT), która jest podstawą łańcucha bloków, w rozliczeniach pieniężnych banku centralnego. Banca d’Italia i Deutsche Bundesbank, banki centralne Włoch i Niemiec, połączyły siły, aby pracować nad rozliczeniami w pieniądzu banku centralnego na giełdach aktywów opartych na technologii DLT.

W oficjalnym komunikacie podkreślono, że głównym celem wspólnych warsztatów nie było wykorzystanie DLT jako zamiennika konwencjonalnych systemów. Zamiast tego inicjatywa ma na celu uzupełnienie obecnych praktyk rozrachunku pieniężnego banku centralnego o programowalny mechanizm wyzwalający, który łączy aktywa oparte na technologii DLT, takie jak tokenizowane papiery wartościowe, z gotówką do rozliczenia za pośrednictwem konwencjonalnych systemów płatności.

Proponowany system minimalizowałby ryzyko kontrahenta dla obu stron, zachowując tryb rozliczeń dostawa-zapłata. Programowalny wyzwalacz uzupełniałby cyfrowe euro i służyłby jako pomost techniczny między istniejącymi systemami płatniczymi wykorzystywanymi przez banki centralne Eurosystemu a rozrachunkiem aktywów tokenizowanych w oparciu o technologię DLT.- DLT ma potencjał, aby wprowadzić nowe produkty i usługi, wygenerować dodatkowe strumienie przychodów, obniżyć koszty operacyjne i usprawnić struktury organizacyjne – powiedział prezes włoskiego banku centralnego Ignazio Visco. Podkreślił on, że przyjęcie DLT na poziomie infrastruktury na tradycyjnych rynkach wymagałoby czasu „z powodu niezbędnych dogłębnych dochodzeń oraz oceny kosztów i ryzyka”.

– Jeśli uczestnicy rynku chcą czerpać korzyści z nowych technologii, takich jak DLT, do rozliczania tokenizowanych aktywów, banki centralne powinny to wspierać, umożliwiając rozliczenie odpowiadającej nogi gotówkowej w bezpiecznych pieniądzach banku centralnego – powiedział prezes Deutsche Bundesbank Jens Weidmann. – Testowane rozwiązanie wyzwalające mogłoby dobrze zaspokoić potrzeby rynku i utrzymać pieniądze banku centralnego w systemach prowadzonych przez banki centralne. W porównaniu z tworzeniem cyfrowej waluty hurtowego banku centralnego, rozwiązanie wyzwalające może działać w znacznie krótszym czasie – dodał.

W marcu 2021 r. Deutsche Boerse, Deutsche Bundesbank i Niemiecka Agencja Finansowa przeprowadziły pilotażowy test z udziałem Citibank, Barclays, Goldman Sachs, Commerzbank, DZ Bank i Societe Generale, łącząc tradycyjne finansowanie z technologią rozproszonej księgi.

Liderzy G7 wydają wytyczne banku centralnego dotyczące walut cyfrowych

Przedstawiciele siedmiu krajów zaawansowanych gospodarczo dyskutowali o walutach cyfrowych banku centralnego (CBDC), dochodząc do wniosku, że powinny one spełniać rygorystyczne standardy.

Liderzy finansów z G7 spotkali się 13 października 2021 r. w Waszyngtonie, aby omówić cyfrowe waluty banków centralnych i zatwierdzili 13 zasad polityki publicznej dotyczących ich wdrażania. Grupa G7, w której skład wchodzą Kanada, Francja, Niemcy, Włochy, Japonia, Wielką Brytanię i Stany Zjednoczone, nakazała, aby wszelkie nowo wprowadzone CBDC nie szkodziły zdolności banku centralnego do utrzymania stabilności finansowej.

We wspólnym oświadczeniu ministrowie finansów i bankierzy centralni G7 stwierdzili: „Silna międzynarodowa koordynacja i współpraca w tych kwestiach pomaga zapewnić, że innowacje w sektorze publicznym i prywatnym przyniosą korzyści krajowe i transgraniczne, a jednocześnie będą bezpieczne dla użytkowników i szerszego systemu finansowego”. Wiadomo już, że CBDC uzupełniałyby gotówkę i mogłyby działać jak płynne, bezpieczne aktywa rozliczeniowe, oprócz zakotwiczenia istniejących systemów płatności. W oświadczeniu dodano, że waluty cyfrowe muszą być energooszczędne i w pełni interoperacyjne w wymiarze transgranicznym.

Przywódcy z krajów G7 potwierdzili, że ponoszą wspólną odpowiedzialność za zminimalizowanie szkodliwych skutków ubocznych dla międzynarodowego systemu monetarnego i finansowego. Ich zdaniem emisja CBDC powinna być „ugruntowana w długotrwałych publicznych zobowiązaniach do przejrzystości, praworządności i zdrowego zarządzania gospodarczego”. Kraje G7 muszą jeszcze wydać CBDC, ale kilka z nich , takich jak Wielka Brytania, już teraz aktywnie bada technologie i skutki gospodarcze takiego działania.

Powtarzając podobne oświadczenie wydane przez większą grupę G20, przedstawiciele G7 powtórzyli, że żaden globalny projekt stablecoin nie powinien zacząć działać, dopóki nie spełni wymagań prawnych, regulacyjnych i nadzorczych. Tego typu komentarze mogą odnosić się do planowanej przez Facebooka kryptowaluty Diem, która podniosła czerwone flagi dla liderów finansowych i bankierów centralnych.

Tymczasem Stany Zjednoczone ociągają się z planami CBDC, a Rezerwa Federalna pozostaje bardzo sceptyczna wobec cyfrowych dolarów. Niektórzy obserwatorzy rynku uważają, że Ameryce grozi pozostanie w tyle pod względem technologicznym i finansowym, jeśli nie zacznie poważnie rozważać własnego CBDC.

Bank centralny Singapuru wybrał firmy do rozwoju CBDC

Władze monetarne Singapuru wybrały 15 uczestników „Global CBDC Challenge”. Podmioty te mają aby pomóc w stworzeniu wewnętrznej waluty cyfrowej banku centralnego (CBDC).

Wśród finalistów znajduje się sześć firm z Singapuru, cztery ze Stanów Zjednoczonych i po jednej z Australii, Barbadosu, Niemiec, Francji i Szwajcarii, z których tylko trzech zwycięzców zostanie wybranych do wdrożenia detalicznego CBDC w Singapurze.

Wkrótce po tym, jak 28 czerwca 2021 r. singapurski bank centralny poinformował o nagrodach pieniężnych, które zostaną przyznane za pomysły na cyfrowe waluty, w wyzwaniu wzięło udział ponad 300 firm fintech z ponad 50 krajów. Wśród finalistów światowych są ANZ Banking Group Limited (Australia), Bitt (Barbados), Giesecke+Devrient Advance52 GmbH (Niemcy), Criteo (Francja) i Soramitsu (Szwajcaria). Z kraju do singapurskich konsorcjów na krótkiej liście znalazły się Citibank N.A., HSBC Bank Limited i HSBC Holdings plc, IDEMIA, IOG Singapore Pte Ltd., Standard Chartered Bank i Xfers Pte. Sp. z o.o. Firmy z siedzibą w Stanach Zjednoczonych to cLabs, Inc., Consensys, Extolabs LLC i IBM.

Inicjatywa budowy detalicznej CBDC dla Singapuru zostanie uzupełniona nagrodą pieniężną w wysokości 50 000 dolarów singapurskich (37 000 dolarów). Jak napisano w komunikacie, 15 finalistów konkursu „będzie mieć dostęp do piaskownicy cyfrowej waluty APIX w celu szybkiego prototypowania rozwiązań walut cyfrowych”. Środowisko piaskownicy będzie zawierać ponad 100 interfejsów API związanych z podstawową bankowością i płatnościami, a także interfejsy API walut cyfrowych od Mastercard. Finaliści będą mieli możliwość zaprezentowania swoich rozwiązań CBDC na Singapore FinTech Festival, który odbędzie się w dniach 8-12 listopada 2021 r.

Władze Singapuru przez cały 2021 rok podejmowały działania mające na celu promocję kryptowalut. W ostatnim czasie w kraju zatwierdzona została australijska giełda kryptowalut Independent Reserve, dzięki czemu możliwe będzie jej „działanie jako regulowany dostawca tokena płatności cyfrowych i usług”.

Obecnie na liście podmiotów oczekujących na możliwość prowadzenia giełdy kryptowalut w Singapurze znajduje się 170 kandydatów, w tym m.in. Binance i Gemini.

Bank Rezerw Nowej Zelandii konsultuje publicznie CBDC

Przedstawiciele podmiotu twierdzą, że cyfrowa waluta banku centralnego może być rozwiązaniem dla ciągłego ograniczania użycia gotówki.

W komunikacie z 7 lipca 2021 r. bank poinformował, że ma zamiar opublikować „zestaw dokumentów dotyczących emisji pieniędzy i gotówki w celu uzyskania informacji zwrotnych od sierpnia do listopada”, które opierają się na konsultacjach „Przyszłość gotówki” z 2019 r. Bank ma wprowadzić, a jednocześnie szukać informacji zwrotnych na temat dokumentów dotyczących kryptowalut, które będą analizować potencjał CBDC „współpracy z gotówką jako pieniędzy wspieranych przez rząd”, wraz z nieokreślonymi problemami, które wynikają z innowacji w dziedzinie pieniądza i technologii płatniczych, w tym kryptowaluty, takie jak Bitcoin i stablecoiny.

Co prawda nowozelandzki Bank Rezerw wydaje się być otwarty na wdrożenie CBDC, ale jego przedstawiciele podkreślają, że wymagane jest wyważone i ostrożne podejście do tematu. W październiku 2020 r. asystent gubernatora Christian Hawkesby powiedział, że bank „nie ma nieuchronnych planów” wdrożenia CBDC, zauważając, że „aby emitować walutę, która spełnia potrzeby społeczeństwa, musimy przyjąć nowe i holistyczne podejście. Zdajemy sobie sprawę, że jest wiele do zrobienia”.

Hawkesby zauważa również, że potencjał cyfrowej waluty banku centralnego, który pomoże rozwiązać niektóre z wad ograniczania fizycznego wykorzystania gotówki i usług, jest czymś, co powinno zostać zbadane. – CBDC, podobnie jak cyfrowa gotówka, może być częścią rozwiązania, ale musimy przetestować naszą ocenę problemów i proponowane podejście przed opracowaniem jakichkolwiek konkretnych propozycji – wyjaśnił. Jego zdaniem pomimo zmniejszającej się liczby Nowozelandczyków korzystających z gotówki, nadal jest ona „szeroko ceniona, ponieważ zapewnia integrację” i daje obywatelom „autonomię i wybór w sposobie, w jaki płacą i oszczędzają”. – Klienci indywidualni i detaliczni zmagają się z utratą gotówki i usług bankowości osobistej, pomimo wysiłków banków, aby pomóc im się dostosować – dodał Hawkesby. Jego zdaniem płatności cyfrowe są preferowaną opcją dla większości Nowozelandczyków i że „zadaniem banku jest zapewnienie, że te przejścia będą działać dla wszystkich Nowozelandczyków”. – Wiemy również, że cyfrowe formy płatności są preferowanym sposobem płacenia większości z nas i że przyszłość bez wątpienia będzie wiązać się z mniejszą ilością gotówki – zaznaczył Hawkesby.

Bank centralny RPA rozpoczyna badania nad CBDC

Południowoafrykański Bank Rezerw rozpoczął badania nad walutami cyfrowymi.

Republika Południowej Afryki jest ostatnim krajem, który rozpoczął badanie możliwości stworzenia własnej suwerennej waluty cyfrowej. Zgodnie z komunikatem opublikowanym 25 maja 2021 r., Bank Rezerw RPA rozpoczął wstępne studia wykonalności dotyczące „pożądalności i stosowności” stworzenia detalicznej waluty cyfrowej banku centralnego. Podmiot zdefiniował również detaliczne CBDC jako bezgotówkową suwerenną walutę cyfrową emitowaną przez bank centralny, nadającą się do płatności elektronicznych.

„Celem studium wykonalności jest rozważenie, w jaki sposób emisja CBDC ogólnego przeznaczenia wpłynie na stanowisko polityczne i mandat SARB” – stwierdził w swoim komunikacie Południowoafrykański Bank Rezerw.

Według banku centralnego RPA wstępne badanie skupi się na kwestiach związanych z potencjalną emisją CBDC do użytku detalicznego. „Studium wykonalności obejmie praktyczne eksperymenty na różnych pojawiających się platformach technologicznych, biorąc pod uwagę różne czynniki, w tym implikacje polityczne, regulacyjne, bezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem”.

Oczekuje się, że badanie CBDC w RPA potrwa do 2022 r. i może być zgodne z istniejącym pilotem instytucjonalnych płatności cyfrowych funkcjonującym pod nazwą „Projekt Khokha”.

Podobnie jak inne banki centralne zajmujące się obecnie badaniem CBDC, bank centralny RPA poinformował że jego obecne badania w żaden sposób nie wpłyną na plany emisji cyfrowego randu.

Przypomnijmy, że w czerwcu 2018 r. Południowoafrykański Bank Rezerw uruchomił pilotażowy test projektu Khokha – krajowego systemu tokenizowanych międzybankowych płatności fiducjarnych. Przedsięwzięcie wykorzystuje infrastrukturę Quorum opartą na Ethereum do testowania cyfrowych rozliczeń i rozrachunków dla płatności międzybankowych.

Globalne pole CBDC nadal się rozwija, zaś Chiny pozostają de facto jego liderem. Z kolei bank centralny Korei Południowej bank centralny ogłosił niedawno plany współpracy z firmą technologiczną w celu zbudowania suwerennej waluty cyfrowej dla protokołów testowych, które mają się rozpocząć w sierpniu 2021 r.

Południowoafrykański Bank Rezerw to bank centralny Republiki Południowej Afryki z siedzibą w Pretorii, otwarty 30 czerwca 1921 roku na mocy Ustawy nr 31 z 1920 r.. Zadaniem banku jest ochrona wartości waluty RPA celem zapewnienia wzrostu gospodarczego kraju. Bank posiada około 650 udziałowców, z czego żaden z nich nie może kontrolować więcej niż 10 tys. udziałów.

Bank centralny Sri Lanki ostrzega przed kryptowalutami

Bank centralny Sri Lanki uznał hossę na kryptowalutach w 2021 r. za odpowiedni czas, aby ostrzec opinię publiczną przed ryzykiem związanym z inwestycjami w kryptowaluty.

W publicznym ogłoszeniu opublikowanym w 9 kwietnia 2021 r. Bank Centralny Sri Lanki oznaczył trzy rodzaje działalności kryptowalutowej: wydobywanie kryptowalut, inwestowanie w pierwsze oferty monet i handel za pośrednictwem giełd kryptowalut. „Wszystko to naraża inwestorów na poważne ryzyko” – informuje bank.

Ponieważ nie istnieją żadne zabezpieczenia regulacyjne dotyczące działalności kryptowalutowej na Sri Lance, instytucja zidentyfikowała cztery główne obszary zainteresowania inwestorów detalicznych.

Pierwsza polega na braku jakiegokolwiek konkretnego prawnego lub regulacyjnego regresu dla inwestorów w przypadku problemów lub sporów związanych z ich inwestycjami. Po drugie, powszechna nieufność wobec dużej zmienności wartości kryptowalut doprowadziła bank do ostrzeżenia handlowców przed ich narażeniem na potencjalnie duże straty finansowe. Po trzecie, bank centralny twierdzi, że istnieje duże prawdopodobieństwo, że kryptowaluty zostaną powiązane z działalnością przestępczą, w tym z finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy. W ostatnich latach Sri Lanka została doceniona przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy za jej wysiłki na rzecz ograniczenia ryzyka prania pieniędzy i zabezpieczyła jej usunięcie z tak zwanej „szarej listy” problematycznych jurysdykcji.

Ostatnie ostrzeżenie, specyficzne dla przepisów dewizowych na Sri Lance, dotyczy potencjalnego naruszenia przez handlowców krajowej ustawy dewizowej. Bank stwierdza: „Ponieważ VC są przedmiotem obrotu jako aktywa na giełdach, zakup VC z zagranicy prowadziłby do naruszenia przepisów dewizowych, ponieważ VC nie są identyfikowane jako dozwolona kategoria inwestycji w rozumieniu ustawy o obrocie dewizowym nr 12 z 2017 r. (FEA). Karty elektronicznego transferu środków (EFTC), takie jak karty debetowe i kredytowe, również nie mogą być używane do płatności w walutach obcych związanych z transakcjami w walutach wirtualnych, zgodnie z przepisami dotyczącymi wymiany walut na Sri Lance”

Mimo, że bank centralny Sri Lanki obawia się zdecentralizowanych kryptowalut, podmiot zainicjował jednak krajowy projekt w celu przetestowania swojej podstawowej technologii, blockchain, pod kątem jej potencjału w zakresie poprawy udostępniania i zarządzania danymi Know Your Customer.